Как получить кредит самозанятому человеку

По разным данным в РФ от 13 до 16 миллионов самозанятых граждан. Официально они безработные, но по факту имеют доход без оформления предпринимательства и пользуются услугами банков. Кредит самозанятым гражданам получить можно, однако условия по нему будут менее лояльными, чем для трудящихся на постоянном месте работы.

Реально ли получить самозанятому лицу кредит в РФ

Банки не могут игнорировать категорию самозанятых граждан, так как она достаточно многочисленная. Но не все финансовые организации рассматривают лиц, которые не могут подтвердить размер и постоянство дохода.

Условия и особенности кредитования самозанятых

Так как оформивший самозанятость не может предъявить стандартную справку 2-НДФЛ для подтверждения своих доходов, то условия выдачи менее выгодные. Например, банк может запросить больший размер первоначального взноса или установить высокую процентную ставку. Это необходимо для минимизации рисков кредитора, которые велики без подтвержденного дохода.

Увеличить шансы на одобрение можно следующими способами:

• Подать заявку в банк, в который уже обращался ранее. Именно его нужно в первую очередь рассмотреть в качестве кредитора. Если в банке есть дебетовая карта или вклад, то он уже имеет информацию о потенциальном заемщике и с большой вероятностью посчитает его надежным, несмотря на неофициальный доход.
• Предъявить банку выписку со счета, на который регулярно поступают деньги. Так он сможет увидеть постоянность доходов и их примерный размер.
• Подтвердить владение дорогостоящей собственностью. Шансы на получение займа увеличит наличие земельного участка, автомобиля или квартиры.
• Привлечь поручителя или созаемщика. Вероятность одобрения заявки выше, если ответственность за погашение долга возьмет на себя еще один человек.
• Попросить супруга или родственника с официальным доходом оформить кредит на себя. Самозанятый в таком случае выступит поручителем. Условия по займу могут быть более выгодными.
• Платить налоги, несмотря на налоговые каникулы. Это даст возможность подтвердить доходы в будущем.

В приложении, формирующем чеки и рассчитывающем налоги, можно заказать справку о доходах. Банк сможет принять ее в качестве подтверждающего документа и учесть при рассмотрении заявки.

Какой кредит может получить самозанятый гражданин РФ

Самозанятый гражданин может выбрать программу банка, который не требует обязательного подтверждения дохода и официального трудоустройства. Ответ на вопрос, может ли самозанятый взять ипотеку, зависит от требований банка и надежности заемщика.

Потребительские кредиты

Самостоятельно занятые работники могут получить потребительский кредит на общих условиях, предлагаемых банком физическим лицам. Средства можно тратить на собственные нужды, перед банком отчитываться не нужно. Сумма займа обычно не превышает 2 миллионов рублей.

Товарное кредитование

Заемщик может купить товар в торговой точке в кредит, не подтверждая занятость и размер заработка. Обычно в любом крупном магазине есть представитель какого-либо банка, готовый оформить покупку в долг. Для этого потребуется два документа: паспорт и второй документ на выбор.

Наличие положительной кредитной истории повышает шансы на одобрение заявки.

Кредитные карты

Получить кредитку самозанятому гораздо проще, чем оформить потребительский займ. Многие банки дают возможность подать заявку на сайте в режиме онлайн, указав данные всего двух документов.

Кредитная карта удобна и выгодна в использовании, если не нарушать льготный период и не снимать наличные с высокой комиссией.

Ипотечные кредиты

Ипотека для самозанятых имеет более строгие условия и высокие процентные ставки по сравнению с обычными кредитами. Часто оформление жилищного займа предполагает предоставление залога, привлечение дополнительных заемщиков и поручителей.

Самозанятому стоит выбирать банк, выдающий ипотечный кредит по двум документам. Такими являются:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк.

Какую кредитную карту лучше всего оформить самозанятому

Кредитная карта – оптимальный вариант для формирования положительной кредитной истории самозанятого. Так как ее отсутствие приравнивается банками к отрицательному кредитному поведению заемщика и в будущем негативно отразится на возможности оформить займ.

Самозанятый может подать онлайн-заявку на кредитные карты следующих банков:

Что предлагают банки

Многие кредитные организации предлагают:

• оформить потребительский кредит на любые цели;
• приобрести товар в магазине в долг;
• заказать кредитную карту;
• взять ипотеку для самозанятых граждан.

Где найти самые выгодные условия кредита для самозанятого физлица

При поиске выгодного кредитного предложения важно изучить все программы, предлагаемые банками, работающими с самостоятельно занятым населением. Обычно они предъявляют всего два требования:

• достижение совершеннолетнего возраста;
• наличие паспорта.

Некоторые банки выдают займ даже без подтверждения дохода.

Пять самых выгодных кредитных предложений для самозанятых:

1. Промсвязьбанк. Потребительский займ до 3 000 000 рублей под ставку от 9.9%. Не требуется обеспечения в виде залога и поручителей, а также подтверждения доходов и страхования.
2. Альфа Банк. Оформление до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет под 10% годовых.
3. Связь Банк. Кредит на любые цели на период до 7 лет. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей, ставка от 9.9%.
4. Газпромбанк. «Легкий» кредит под процентную ставку 10.8% на сумму до 3 000 000 рублей со сроком погашения до 7 лет.
5. Банк Возрождение. Займ «Для полного счастья» – условия те же, что и у кредита «Газпромбанка».

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Для подачи заявки необходим паспорт и второй документ:

• ИНН;
• Диплом;
• страховое свидетельство и другие.

Если предоставить дополнительно другие подтверждающие документы, то процентная ставка может быть ниже.

Несколько российских банков гарантированно выдают кредиты, в том числе потребительские. В этот перечень входят:

1. УБРиР. Выдает самозанятым небольшие займы на сумму от 50 000 до 300 000 тысяч рублей на срок до 7 лет под 31% годовых. Ставка будет снижена до 16%, если вовремя вносить платежи в течение полугода.
2. Тинькофф банк. Предоставляет заем самозанятым до 1 000 000 рублей под ставку от 14.9% на три года.
3. Хоум Кредит. Выдает от 10 000 до 100 000 рублей на срок на период до 7 лет под ставку 12,5%.
4. Ренессанс банк. Под ставку от 11,9% до 25,7% можно оформить от 30 000 до 700 000 рублей на период от года до 5 лет.
5. Почта Банк. В нем можно получить от 300 000 до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка 12,9–24,9% годовых.
6. Ситибанк. Можно получить до 2 500 000 рублей под процентную ставку 11.9%.
7. Росбанк. Оформив «Просто деньги», заемщик получает до 3 000 000 рублей под минимальную ставку 10.99%. Отдать долг нужно в срок до 7 лет.
8. Ак Барс. Доступен потребительский займ с максимально возможной суммой 2 000 000 рублей. Наименьшая ставка – 11.5%.
9. ОТП банк. До 1 000 000 рублей на любые цели с погашением до 5 лет и ставкой от 11.5%.
10. ВТБ. Займ «Наличными» под 11% годовых на сумму до 5 000 000 рублей.

Программы кредитования Сбербанка, которые подходят самозанятым

Самозанятые лица не могут подать заявку на кредиты Сбербанка для ИП и малого бизнеса. Но им доступны предложения для физических лиц.

В Сбербанке представлены следующие кредитные продукты:

• Потребительский кредит до 5 000 000 рублей. Ставка от 11.9% до 19.4%, срок – до 7 лет.
• Кредитные карты с лимитом до 600 000 рублей под 24% годовых.
• Кредит под залог недвижимости на приобретение жилья. Сумма – до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет под ставку от 13%.

Итак, граждане, занятые самостоятельно, могут оформить кредит, кредитную карту или ипотеку. Значительно повышают шансы на одобрение положительная кредитная история, возможность подтвердить свои доходы и выплата налогов при действующих каникулах.