Как выбрать банк для самозанятого лица — услуги и тарифы

С января 2019 года в силу вступила новая налоговая система, обязывающая самозанятых граждан выплачивать налоги. В связи с этим вводятся некоторые ограничения, в том числе невозможность превышения отметки дохода в 200 тысяч рублей за месяц. Получается, что их доход будет официальным, начнется ведение учета. Для этого необходимо воспользоваться услугами банков России. Следует знать, какие услуги могут потребоваться и какой можно выбрать банк для самозанятых лиц.

Какие банковские услуги потребуются самозанятому

В связи с регистрацией в налоговой системе самозанятым могут понадобиться некоторые банковские услуги. В их числе открытие расчетного счета, подача заявки на кредит, также получение карты.

Счет

В соответствии с пунктом 3 статьи 14 Федерального закона РФ № 422-ФЗ от 27 ноября 2018 года расчет за получение услуг от самозанятых граждан может проводиться несколькими способами:

• передача средств в наличном виде;
• оплата через системы электронных кошельков;
• расчет другими бесконтактными формами.

В последних указанных случаях деньги перечисляются на банковский расчетный счет получателя. Чтобы не столкнуться с блокировкой, не нужно регистрироваться в качестве физического лица. В ряде крупных банков рекомендуется указать вид деятельности как «Самозанятость» в процессе оформления услуг и открыть отдельный счет.

Кредит

Любое дееспособное физическое лицо, в том числе самозанятое, имеет право оформить кредит в банковском учреждении для любых целей, в том числе на аренду или покупку жилья. Условия зависят от действующих программ. В некоторых организациях необходимо подтвердить собственный доход путем предоставления некоторых справок, в том числе 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС и так далее. У многих самозанятых отсутствует подобная возможность, и поэтому некоторые банки предусматривают оформление кредитных услуг без подтверждений данного рода.

Карта

Для большего удобства банки России предлагают самозанятым оформить отдельную карту для зачисления доходов с профессиональной деятельности. Таким образом будет гораздо удобнее вести учет поступлений от заказчиков. Ряд таких крупных организаций, как Сбербанк и Яндекс, уже предлагают своим клиентам универсальные решения для поступающих коммерческих платежей. Но даже в таком случае рекомендуется оформить два отдельных счета, чтобы не объединять средства для коммерческих и личных нужд.

Что нужно учитывать при выборе банковского учреждения

Перед тем, как выбрать банк и оформить с ним договор, необходимо внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуг. Особенно требуется изучить правила ведения отчетности, быстроту открытия счета, оформления кредита и так далее.

Комиссии

В каждом банковском учреждении формируются собственные условия, соответственно, размеры комиссии тоже отличаются. По умолчанию, самозанятые платят налог на профессиональный доход в размере от 4 до 6 процентов для физических и юридических лиц соответственно. Но даже в этом случае каждая финансовая организация формирует собственные правила. К примеру, Альфа-Банк не взимает комиссии за уплату налога через персональное приложение.

Но оформить этот налог – дело добровольное, но в ином случае физическому лицу придется платить по другим условиям. Возможно, в этом случае расходы увеличатся из-за оплаты налогов других видов. Но даже тогда нужно заранее предупредить сотрудников банковского учреждения о работе в качестве самозанятого, иначе блокировок не избежать.

Условия работы самозанятых с банками

Если самозанятый решил воспользоваться услугами определенного банковского учреждения, необходимо будет провести ряд действий. В таком случае предоставляется несколько обязательных условий:

• Регистрация в приложении «Мой налог». Также функционал его может быть внедрен в фирменную программу банка, с которым самозанятый планирует начать сотрудничество.
• Ограничение уровня годового дохода до 2,4 млн рублей. Этот пункт был оговорен в федеральном законе о принятии налоговой системы для самозанятых.
• Предоставление чеков клиентам, оформившим услуги. Обычно они формируются непосредственно в приложении «Мой налог». Затем электронный документ можно отправить клиентам при выполнении договоренностей.
• Описание характера трудовой деятельности в официальном приложении. Данный пункт тоже оговорен в федеральном законе. В случае, если самозанятый начнет трудовую деятельность с получением средств на личный счет, банк может его заблокировать.

Особенности работы самозанятых в разных банках

Перед тем, как оформить договоренность с банком по предоставлению услуг, необходимо внимательно изучить все прилагающиеся условия. Но для самозанятых разные учреждения предоставляют льготы, не устанавливают комиссии и упрощают процесс оформления кредита.

ВТБ

В банке ВТБ для самозанятых граждан сняли ряд ограничений, связанных с разделением доходов на личные и профессиональные нужды. Исключается необходимость в оформлении отдельной карты для приема облагаемых налогом средств. Также в ВТБ самозанятые могут открыть собственный расчетный счет на выгодных условиях.

Модульбанк

Модульбанк самозанятым клиентам также предоставляет возможность регистрации в онлайн-приложении. Для работы требуется оформление соответствующего договора на одну страницу. В нем описываются все условия сотрудничества и сумма, которую нужно оплатить за получение услуги. Согласования с юристом и другими уполномоченными лицами при этом не нужны.

Райффайзенбанк

Представители Райффайзенбанка предлагают самозанятым встать на учет и оформить дебетовую карту или расчетный счет. Условия оформления те же, что для других физических лиц. При этом предоставляются варианты открытия карточки в платежных системах Visa, MasterCard и МИР.

Другие банки

Сбербанк предлагает самозанятым зарегистрироваться в фирменном мобильном предложении и дает при этом ряд бонусов. При авторизации предоставлять документы, посещать налоговую или филиал банка не нужно. Достаточно лишь указать сферу деятельности в сервисе «Свое дело», выбрать карту и регион, подключить при желании услугу автоплатежа, и самозанятый станет полноценным клиентом банка.

В числе бесплатных сервисов от Сбербанка предусмотрены цифровая карта для зачисления доходов, формирование чеков, онлайн-запись клиентов, собственная обучающая платформа и консультация у юриста.