Условия рефинансирования кредитов для ИП и что для этого нужно

Такая услуга как рефинансирование кредита для ИП довольно распространена сегодня, так как помогает перейти на более выгодные условия, снизить ежемесячный платеж и общую переплату. Применяется она для обычных кредитов, а также для ипотеки.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование для ИП и физических лиц представляет собой банковскую услугу, при которой один банк выдает кредит для погашения долга в другом учреждении. При этом предлагает более низкий годовой процент, что позволяет улучшить условия кредитования.

Рефинансировать можно любые кредиты, будь то потребительский займ, автокредит или ипотека. Главное, чтобы они полностью соответствовали требованиям нового банка.

Возможно ли рефинансировать кредит для ИП

Рефинансирование индивидуальных предпринимателей также существует. Сейчас многие банковские организации занимаются кредитованием представителей малого бизнеса. Наряду с кредитными программами предлагается и услуга перекредитации.

Важно, чтобы рефинансирование было выгоднее, чем действующий кредит. В противном случае нет смысла его оформлять. Ведь главной целью применения услуги является уменьшение финансовой нагрузки заемщика, а не просто смена кредитора.

Требования к предпринимателям

Рефинансирование ипотеки для ИП или любого другого кредита производится, если клиент полностью соответствует требованиям банка. К ним относится следующее:

1. Возраст от 18 лет.
2. Российское гражданство.
3. Постоянная прописка в регионе расположения банковского филиала.
4. Постоянный доход.
5. Ведение бизнеса не менее 6-12 месяцев.
6. Наличие расчетного счета в банке.
7. Отсутствие просрочек по рефинансируемому кредиту в течение последнего года.
8. Положительная кредитная история.

Услуга предполагает получение кредита, поэтому заемщику требуется снова пройти проверку, как и при оформлении первого займа. Сотрудники оценят платежеспособность и репутацию человека, потом только примут решение, рефинансировать его долг или нет.

Указанный перечень требований является общим. Он может меняться в зависимости от конкретного банка.

На каких условиях выдается

Условия нового кредита, то есть срок, сумма, проценты, отличаются в разных банках. Также они зависят от типа займа. По потребительским кредитам ставки всегда выше, чем по ипотечным программам, зато кредитные лимиты значительно меньше. Срок по ипотеке может занимать до 30 лет, а по нецелевому займу — до 7 лет.

Также банк при рефинансировании вправе установить обязательное условие по внесению имущества в залог или заключению договора поручительства.

Получение рефинансирования

Процедура рефинансирования происходит в несколько этапов:

1. Выбор банковского учреждения. Нужно проанализировать все предложения, выбрать из них самый выгодный вариант.
2. Подготовка пакета документации.
3. Подача заявки в выбранный банк. Допускается личное обращение в отделение или отправка запроса онлайн через официальный сайт организации.
4. Ожидание решения банка. Заявка рассматривается в течение 3-5 дней в зависимости от конкретного учреждения и типа кредита.
5. Уведомление прежнего кредитора о намерении погасить задолженность досрочно. Если предварительно заявка одобрена, требуется явиться в банк, где открыт кредит, подать заявление на досрочное погашение.
6. Посещение нового кредитора. Затем прийти во второй банк, передать документы. Если все в порядке, заключить кредитный договор.
7. Перечисление средств на счет старого кредитора. С этого момента прежний долг погашается, а новый, наоборот, открывается, но уже на более выгодных условиях.

Если рефинансируется ипотека, то дополнительным этапом является переведение залогового имущества из одного банка в другой.

Документы для перекредитования понадобятся следующие:

1. Паспорт.
2. Свидетельство, удостоверяющее статус ИП.
3. Налоговая декларация.
4. Справка из другого банка об остатке долга.
5. Бумаги, показывающие движение денег по расчетному счету.
6. Документы, удостоверяющие наличие право собственности на имущество, передаваемое в залог.
7. Договор купли-продажи недвижимости, если рефинансируется ипотека.

Точный перечень бумаг следует узнавать в выбранном банковском учреждении.

В каких случаях могут отказать

Сотрудники банка вправе отклонить заявку заемщика при наличии следующих причин:

• отрицательная кредитная история;
• недостаточная продолжительность функционирования бизнеса;
• отсутствие постоянной прибыли;
• несоответствие установленному возрасту;
• предоставление неполного пакета документов.

Таким образом, рефинансирование кредита для ИП под более низкий процент — выгодная услуга, позволяющая снизить финансовую нагрузку заемщика. Опция доступна для любого типа займа и статуса клиента. Главное, соответствовать требованиям кредитора.