Открытие расчетного счета — что для этого нужно, как выбрать банк

В большинстве случаев для работы индивидуального предпринимателя необходим особый счет — расчетный счет. Средства, поступившие на него, могут использоваться для ведения бизнеса, осуществления налоговых выплат, проведения экспортных и импортных операций, а также многих других целей. Банковские структуры предлагают ИП специальные продукты, учитывающие масштабы деятельности, схемы налогообложения и прочие нюансы.

Что такое расчетный счет

Расчетным счетом называется счет в банке, который используется для хранения финансовых средств и проведения приходно-расходных транзакций. Главное отличие от банковского вклада заключается в цели использования. Если депозит нужен для хранения денег и получения дохода в виде процентов, то расчетный счет предназначен для максимально простого совершения операций.

Многие индивидуальные предприниматели предпочитают наличные расчеты. Такой вариант позволяет экономить на расчетно-кассовом обслуживании, не требует регулярного посещения банка и не предусматривает лимитов на снятие наличности. Если ИП работает только с физлицами, вполне можно обойтись без расчетного счета. Однако для взаимодействия с другими предпринимателями или юрлицами его открытие является обязательным.

Для чего он нужен ИП

Открытие счета для ИП существенно расширяет возможности предпринимателя. Это касается заключения любых видов договоров, проведения денежных операций с крупными суммами, заключения контрактов с работниками, перевода средств другим лицам. Наличие реквизитов банковского счета создает положительный имидж бизнесмена, подтверждает законность его деятельности.

К преимуществам открытия счета в банке для ИП также относятся:

• Расширение клиентской базы за счет работы с юридическими лицами, которые проводят расчеты исключительно по безналу.
• Обеспечение прозрачности осуществляемых сделок — все они отображаются в банковской документации.
• Защита средств, переводимых в безналичном формате, от краж и хищений.
• Решение проблем, связанных с установкой ККТ.
• Возможность заключения договоров на сумму свыше 100 тысяч рублей.
• Приобретение оборудования и оплата аренды.

Но открыть счет для ИП удобно не только в плане проведения расчетов. С его помощью можно осуществлять и другие операции, например, платить страховые взносы и налоги. Возможно снятие денег для личных нужд. Чтобы обналичить прибыль, нужно открыть корпоративную карту и привязать ее к счету.

С расчетного счета легко перечислять зарплату работникам, но эти суммы облагаются налогом. На такой счет по необходимости можно вносить личные средства. Если целью внесения денег указать пополнение оборотных средств, они не будут рассматриваться как доход, налог уплачивать не придется. Деньги на расчетном счете разрешается конвертировать в электронные валюты, но расчеты между юрлицами и ИП в электронных деньгах запрещены. Без расчетного счета значительно сложнее принимать к оплате пластиковые карточки.

Какие требуются документы

Для оформления счета предпринимателю нужно подготовить определенный комплект документов:

• Государственное регистрационное свидетельство ИП (копия заверяется нотариально).
• ИНН, подтверждающий постановку на учет в налоговой службе.
• Копии паспортов ИП либо доверенного представителя.
• Копии паспортов лиц, подписи которых будут указываться в банковской карточке с образцами подписей.
• Выписка из ЕГРИП.

В некоторых случаях требуется также информационное письмо из Росстата, содержащее коды деятельности. Если реальное место пребывания бизнесмена не совпадает с регистрацией, необходимо предоставить соответствующую расписку.

Процедура открытия счета

Собрав необходимую документацию, нужно обратиться в банк и передать бумаги его сотруднику. На месте придется заполнить еще несколько формуляров:

• Заявку на открытие счета.
• Договор самого счета.
• Договор на дистанционное обслуживание.

На месте удобно заполнять и карточку образцов подписей. Некоторые банки предлагают услугу по приему заявлений и документов на открытие счета онлайн. Одновременно устанавливается БИК — идентификационный код владельца счета.

Иногда открыть счет в банке для ИП не удается. Чаще всего такое происходит при отсутствии нужных документов или их неправильном заполнении. После исправления ситуации банк отзывает отказ. Проблемы с открытием возникают, если использовать места массовой регистрации в качестве юридического адреса.

Последним этапом оформления счета является подписание договора и внесение платы. Сколько стоит открытие счета, зависит от региона и тарифов самого банка. Общая сумма включает расходы непосредственно на открытие счета и его обслуживание за год. Оплачивается также разовая комиссия за услуги: копирование документации, заверение карточек, подключение к интернет-банкингу.

Выбор банка для регистрации РС

Банковские учреждения предлагают разные условия и планы обслуживания счетов, поэтому есть возможность выбрать самый выгодный вариант. Один из основных критериев такого выбора — надежность банка, и в этом плане привлекательны учреждения с государственным участием. С другой стороны, в частных структурах бывают более привлекательные условия и сниженные тарифы. Следует провести сравнение условий нескольких банков.

Каждая финансовая структура предлагает определенные преимущества для ИП при открытии счета:

• Тинькофф обслуживает клиентов в удаленном режиме, предлагая начисление процентов на остаток по счету, удобный интернет-банкинг, безлимитные переводы, платежи и эквайринг.
• Промсвязьбанк бесплатно проводит внутрибанковские платежи, дает скидку при внесении предоплаты, дает экспресс-кредиты после открытия счета.
• Модульбанк предлагает несколько тарифных планов на выбор и открывает счета в кратчайшие сроки с минимальным набором документов.
• Сбербанк считается одним из самых надежных финансовых учреждений в стране. Его преимуществами являются широкая филиальная сеть, выпуск кредитных и дебетовых корпоративных карточек, обширный выбор услуг.
• Совкомбанк предоставляет доступ к регистрации ИП и организаций, экспресс-овердрафт, карты Халва для начисления зарплаты и дешевый торговый эквайринг.
• Банк Открытие располагает собственным информационным порталом для начинающих коммерсантов и бесплатно обслуживает бизнес-карты в первые полгода.

Все эти банки регистрируют расчетные счета для ИП бесплатно, многие обеспечивают выезд специалиста для оформления документации.

Можно ли работать без расчетного счета

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Это возможно, если наличные платежи не превышают установленный лимит в 100 тыс. руб. по одному договору с юрлицом или другим предпринимателем. Для расчетов с физлицами ограничение не действует.

Бюджетные платежи тоже разрешается проводить наличными или платежным поручением. Однако для расчета с партнером наличными придется посетить бухгалтерский отдел его организации либо банк, т. е. потерять время на дорогу и ожидание в очередях.

Соответственно, без расчетного счета можно обойтись, но во многих ситуациях это не слишком удобно.

Сколько РС можно иметь

ИП может иметь один, два или более расчетных счетов, никаких ограничений здесь нет. Открывать их разрешается в любых банковских учреждениях и регионах.

Наличие нескольких расчетных счетов дает ИП некоторые плюсы:

• Банки часто предоставляют кредиты на льготных условиях клиентам, имеющим здесь же расчетный счет.
• При ведении нескольких видов деятельности проще разделять и отслеживать денежные потоки от них.
• Вести расчеты контрагентами в пределах одного банка более выгодно.

Если счет в определенном банке уже не нужен, предприниматель не считается обязанным его закрывать. Через определенное время договор будет в одностороннем порядке расторгнут финансовым учреждением.

Может ли банк заблокировать его

Банк вправе заблокировать расчетный счет бизнесмена в нескольких случаях:

• По судебному решению.
• По запросу налоговиков.
• При подозрении в отмывании денег.

Блокировка означает запрет на расчеты с партнерами, снятие средств и приобретение на них товаров. Одновременно ИП лишается возможности зарегистрировать другой счет в этом же банке.

Счет будет заблокирован, если у предпринимателя есть долги по налогам. То же самое касается ситуаций, когда деньги поступают на один счет, а налоги выплачиваются с другого. Частое снятие наличности тоже может вызвать подозрения у банка. Еще один важный нюанс — четкое обоснование, зачем деньги отправлены получателю. «Оплата по договору» не является достаточным обоснованием.

Проблемы со счетом могут возникнуть при работе не по ОКВЭД и поступлении платежей за такую деятельность. Сомнительные контрагенты тоже серьезно увеличивают риск блокировки.

Наличие расчетного счета в банке существенно упрощает работу предпринимателя. Открыть такой счет несложно, но предварительно следует проанализировать условия в различных финансовых учреждениях, чтобы выбрать максимально выгодные для своего бизнеса.