Использование эквайринга для ИП — как выбрать выгодный тариф

Сейчас все банковские учреждения предлагают предпринимателям эквайринг для ИП в разных видах — торговый, мобильный, интернет. Но не все начинающие бизнесмены знают, что это за услуга и обязательна ли она при ведении собственного дела в 2019 году.

Содержание

Эквайринг для предпринимателей

Что такое эквайринг

Эквайринг представляет собой услугу, позволяющую магазинам принимать от клиентов безналичный расчет с банковских карт. Это очень удобно, потому что покупателям не нужно носить с собой наличные средства.

К примеру, при торговом эквайринге достаточно приложить или вставить карту в небольшой терминал и необходимая сумма будет списана в считанные секунды.

Оборудование активно применяется в разных учреждениях, оказывающих услуги или продающих товары, к примеру, в магазинах, кафе, салонах красоты, а также в интернет-магазинах.

Разновидности

Банковские организации предлагают три типа эквайринга для безналичного расчета с клиентами.

Торговый

Это классический тип услуги, применяемый в обычных магазинах или кафе. К кассе учреждения или к компьютеру подключают POS-терминал. Списание средств с банковской карты производится при ее контакте с данным аппаратом.

Для оплаты требуется выполнить одно из указанных действий:

  1. приложить пластик к прибору;
  2. вставить карту в терминал;
  3. провести магнитной полосой карты через ридер аппарата.

Платеж совершается буквально за 2-3 секунды и в кассе выходит чек об оплате.

Интернет-эквайринг

Такой тип эквайринга создан для оплаты за товары и услуги через интернет. Его широко используют собственники онлайн-магазинов или обычных торговых точек, которые совмещают продажу в магазине с продажей через свои официальные сайты.

Расчетные операции осуществляются через процессинговый центр. Клиент просто вводит реквизиты пластика, затем подтверждает списание средств с помощью кода из СМС.

Мобильный

При таком типе эквайринга расчеты производятся через mPOS-терминал, который подключают к телефону или планшету. У гаджета обязательно должен быть доступ к сети интернет.

Этот вариант удобен для мобильной деятельности, когда постоянно приходится перемещаться, например, для курьерской доставки, такси, парикмахеров, выезжающих на дом.

Обязателен ли он для ИП

Российское законодательство устанавливает, что сейчас все предприниматели обязаны использовать эквайринг. Точнее, власти обязывают заведения, реализующие товары и услуги, предоставлять клиентам возможность выбрать тип оплаты — наличным или безналичным.

Поэтому бизнесменам необходимо обязательно установить оборудование. В противном случае они нарушат закон, что наказывается штрафом размере от 15 до 30 тысяч рублей для должностных лиц и от 30 до 50 тысяч рублей для организаций.

Как выбрать выгодный банк и тариф

Не стоит идти в первый попавшийся банк, чтобы подключить услугу. В каждом банке на эквайринг тарифы для ИП разные. Поэтому важно проанализировать предложения хотя бы 5-6 организаций, потому уже делать выбор.

Подбирая банк, обратите внимание на следующие условия:

  • Какой рейтинг имеет банк, давно ли оказывает услуги физическим и юридическим лицам. Надежность финансовых учреждений проверяется годами. На сегодняшний день стоит обратить внимание на такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк Тинькофф, Открытие, Точка, ВТБ24, Россельхозбанк, УБРиР.
  • Предоставляет ли учреждение оборудование и ПО и сколько это стоит.
  • Какой вид связи устройства с банком используется. От этого напрямую зависит скорость обслуживания клиентов. К примеру, если вид связи — через модем, то может потребоваться минута, а через Wi-Fi — 2-3 секунды.
  • С какими платежными системами работает банк. Наиболее распространены «Виза» и «Мастеркард», но лучше, если будет еще «Маэстро» и «Мир».
  • Есть ли в банке сервисное обслуживание. Обычно учреждения предлагают сами установить и подключить оборудование, а также проводят консультации, если этого требует клиент.

Выбрать эквайринг для ИП

Каждая организация взимает с предпринимателя определенную комиссию за безналичный расчет. В среднем размер процента довольно низкий – 1,8%-2%.

БанкТарифПроцентСтоимость аренды терминала, руб.
СбербанкЛегкий старт3%1300
Альфа-БанкСтартАп1,69%1499
ТочкаОптимальный2,3%2000 – 12000
ОткрытиеОткрытиеЗависит от оборота. 1,9% – 0 до 300 тыс. руб., 1,6% – более 1 млн руб.2600
УБРиРУБРиР (онлайн)1,8%Бесплатно

Величина ставки зависит от выручки

Кассы с эквайрингом для ИП

Предпринимателям необходимо для своей деятельности устанавливать еще и онлайн-кассы. Но сейчас производители предлагают выгодный и удобный вариант для ИП — кассовые приборы с уже встроенным эквайрингом.

Чаще всего это переносное оборудование, используемое курьерами или иными работниками, постоянно перемещающимися для выполнения работ. Им не требуется возить с собой дополнительное устройство, так как функции совмещены в одном приборе.

Для подключения кассы с эквайрингом нужно обратиться в банк и оформить договор. Оборудование можно как купить, так и арендовать.

Достоинства и недостатки услуги

Взять эквайринг в аренду или купить для ИП — это большое преимущество для бизнесмена. Ведь данная услуга дает предпринимателю больше возможностей. Ее достоинства следующие:

  • Привлечение большого количества клиентов. Сейчас практически все предпочитают пользоваться банковскими картами для оплаты товаров и услуг. Если в магазине нет эквайринга, покупатели с картами не смогут оплатить там покупки, если не имеют при себе наличные средства.
  • Высокий уровень продаж. Это достигается также благодаря тому, что привлекается больше клиентов, которые могут платить удобным для них способом.
  • Экономия на инкассации. Чем больше наличных средств в кассе, тем выше расходы на инкассацию. При преимущественно безналичном расчете предприниматель имеет возможность сократить траты в этой сфере.
  • Удобство для покупателей интернет-магазинов. При ведении такого бизнеса просто невозможно работать без эквайринга, ведь с ним намного комфортнее проводить расчеты за продукцию.
  • Нет риска оплаты фальшивыми купюрами. Безналичный перевод средств исключает данный тип мошенничества полностью.
  • Быстрое движение очередей. Платить за покупки банковской картой всегда быстрее, чем наличными средствами. Поэтому и очередь движется активнее.

Из недостатков выделяют лишь то, что есть риск технического сбоя в работе оборудования.

Платить за покупки банковской картой

Подключение эквайринга

Итак, предприниматель определился с самым выгодным эквайрингом для ИП, что делать дальше? Далее остается подключить услугу. Вот пошаговая инструкция, как это сделать:

  1. Отправить заявку в выбранный банк. Сейчас разрешается подавать запросы онлайн через официальный сайт учреждения, но можно и лично посетить банковский офис.
  2. Дождаться рассмотрения заявки. Обычно на это уходит не больше суток. Если у сотрудника возникнут вопросы к ИП, он перезвонит по номеру, указанному в заявлении.
  3. При положительном решении передать в банк документы и подписать договор. При себе иметь паспорт гражданина РФ, ИНН, свидетельство о регистрации ИП.
  4. Дождаться, пока специалисты установят оборудование в магазине или ином объекте, а также произведут необходимые настройки и проконсультируют, как использовать терминал.

В случае возникновения вопросов по поводу применения аппарата следует звонить в банк.

Таким образом, эквайринг — обязательная и очень удобная услуга для предпринимателей. Без нее практически невозможно обойтись тем, кто ведет деятельность в сфере обслуживания. Какой эквайринг лучше выбрать для ИП, решать самому бизнесмену. Но важно проанализировать предложения нескольких банков, прежде чем подключать услугу.


+1
Загрузка...
Комментарии
  1. Роман

    Не платите банкам повышенную ставку по эквайрингу. Наша ставка 1.6%. Либо 2.2% с бесплатным терминалом. Компания Мирбезнала.

Добавить комментарий