Что такое РКО для ИП — сравнение тарифных планов, как выбрать банк

РКО — что это такое и зачем нужно, необходимо знать каждому ИП. Расчетно-кассовое обслуживание бизнеса представляет собой банковское сопровождение финансовых операций. Предприниматель открывает в банке расчетный счет и совершает по нему приходно-расходные операции, переводы и платежи в государственные организации и контрагентам. Практически все банки предоставляют возможность удаленного управления РКО для ИП с помощью сервиса онлайн-банкинга.

Содержание

РКО для индивидуального предпринимателя

Что такое РКО

Подключив услугу расчетно-кассового обслуживания, предприниматель может проводить расчеты с поставщиками и контрагентами. РКО дает возможность расширить бизнес, так как возрастает количество контрагентов, а индивидуальный предприниматель может участвовать в государственных закупках и тендерах. Безналичные операции, проводимые дистанционно, снижают затраты времени и расходы на комиссионные платежи.

РКО — это перечень следующих операций:

  • Переводы физическим, юридическим лицам, обществам с ограниченной ответственностью.
  • Выставление счетов, платежных поручений.
  • Формирование БСО и других документов.
  • Оплата коммунальных услуг, арендной платы и прочих платежей.
  • Управление бизнес-картой, например, отслеживание баланса, установление лимита, временная блокировка и т. д.
  • Переводы на банковские карты.
  • Управление зарплатным проектом.
  • Валютные операции — продажа, покупка, обмен, обслуживание валютного счета.
  • Ведение бухгалтерского учета с включением опции в сервис интернет-банкинга или соединением с облачным сервисом бухгалтерии.
  • Заказ и формирование выписок со счета.
  • Открытие депозитов.
  • Подача заявки на получение кредита в режиме онлайн.

В каких случаях это необходимо

Расчетный счет и специальная бизнес-карта, привязанная к нему, необходимы для проведения финансовых операций и расчетов, связанных с ведением предпринимательской деятельности. Проведение таких операций со счета физлица может повлечь расторжение договора по инициативе банка и проверку со стороны налоговой службы.

Расчетный счет в банке для ИП и РКО для ООО нужны в следующих ситуациях:

  • Оплата налогов и сборов. Конечно, внести их можно и наличными, но для этого нужно самостоятельно рассчитать размер выплаты и потратить больше времени на перевод. При наличии действующего расчетного счета предпринимателю нужно только отправить платежное поручение в интернет-банкинге и налоговый платеж будет выполнен быстро и без комиссии.
  • Наличие у ИП наемных сотрудников. Это обязательное условие для открытия РКО для ведения бизнеса предпринимателем. Кроме перечисления заработной платы, со счета будут уплачиваться налоги на доходы работников и страховые взносы в Пенсионный фонд.
  • ИП работает с международными партнерами. Счет необходим для выполнения сделок с валютой и прохождения валютного контроля. Безналичные операции сэкономят время на проведении платежей и обмене валюты. Банк поможет оформить сделку в соответствии с нормами законодательства и выступит агентом валютного контроля.
  • Участие в госзакупках и тендерах. Для этого потребуется банковская гарантия, получить которую можно только при наличии действующего расчетного счета.
  • Развитие бизнеса с помощью заемных средств. Для зачисления кредита на расширение своего дела или пополнения оборотных средств нужен расчетный счет. Кроме того, банки часто предлагают более выгодные условия кредитования заемщикам, уже пользующимся другими услугами, в том числе РКО.

Платежи предпринимателя

Как выбрать банк для обслуживания

Оформление договора расчетно-кассового обслуживания с банком дает предпринимателю массу преимуществ для эффективного ведения бизнеса. Важной характеристикой, которую следует учитывать при выборе банка для РКО — наличие возможности удаленного управления счетом в онлайн-банкинге.

Другие критерии расчетно-кассового обслуживания ИП, которые нужно сравнить в разных банках перед открытием счета:

  • Моментальное резервирование номера счета и предоставление реквизитов сразу после подачи заявки.
  • Бесплатное открытие расчетного счета.
  • Стоимость обслуживания и количество проводимых операций без комиссии. Нужно оценить потребности бизнеса и сравнить похожие пакеты услуг в разных банках. В некоторых кредитно-финансовых учреждениях предусмотрено уменьшение платы за РКО при внесении аванса за несколько месяцев вперед или при выполнении определенных условий, например, достижения конкретной суммы оборота.
  • Размер комиссии за проведение наиболее часто совершаемых операций. Например, ежедневное внесение выручки на счет, снятие наличных, платежи контрагентам, переводы денег на банковские карты. Для этого стоит изучить расширенное описание тарифов в разных банках.
  • Наличие льготных программ на РКО. Часто банки предлагают тарифные планы без абонентской платы для начинающих предпринимателей. После увеличения оборота ИП всегда сможет подключить другой тариф с расширенным перечнем услуг и пакетами.
  • Качество и уровень обслуживания. Лучше подыскать банк с полностью дистанционным обслуживанием или организацию, офис которой находится недалеко. Также стоит обратить внимание на сеть банкоматов, коммуникацию с клиентами и их круглосуточную поддержку.
  • Перечень дополнительных услуг, оказываемых банком. Например, открытие вклада, предоставление кредита на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и капитальный ремонт, торговый эквайринг, ведение зарплатного проекта, заполнение ведомостей и ордеров.

Выбрать банк для развития бизнеса

Сравнение тарифов на РКО в 2020 году

Каждый конкретный банк формирует свою тарифную линейку. Как правило, в ней представлены тарифные планы от стартового для начинающих предпринимателей до расширенного с большими лимитами для бизнеса с крупным оборотом.

Рассмотрим предложения нескольких российских банков и проведем сравнение банков для расчетно-кассового обслуживания ИП:

Тинькофф Банк

При открытии расчетного счета предприниматель получает:

  • корпоративную карту;
  • возможность ведения зарплатного проекта;
  • бесплатную бухгалтерию в режиме онлайн.

Клиенту также доступны кредиты, вклады, банковские гарантии, торговый и интернет-эквайринг, онлайн-касса. Выгодно вести бизнес помогут более 70 партнерских предложений. Получить помощь и задать вопрос можно в круглосуточном режиме персональному менеджеру.

РКО в Тинькофф Банке представлено тремя тарифными планами:

  • Простой тариф за 490 рублей в месяц могут подключить начинающие предприниматели.
  • Продвинутый тариф по цене 1990 рублей ежемесячно предназначен для бизнеса, который расширяет свои границы и которому необходимо большее количество финансовых операций.
  • Предпринимателям с крупным оборотом и значительным числом платежей подойдет тарифный план «Профессиональный».

Первые два месяца после открытия счета не взимается абонентская плата.

Тинькофф банк для предпринимателей

Сбербанк

Номер счета резервируется в течение пяти минут после подачи заявки на расчетно-кассовое обслуживание бизнеса ИП. Платежи проводятся в режиме реального времени 20 часов в сутки в любой день недели. За пользование мобильным банком и онлайн-банкингом плата не взимается. Партнеры Сбербанка дарят новому клиенту до 100 000 рублей на рекламу для продвижения бизнеса.

Линейка тарифных планов включает в себя 5 предложений — от «Легкого старта» для начинающих бизнесменов без абонентской платы до тарифа «Большие возможности» за 9600 рублей в месяц.

Сбербанк для предпринимателей

Райффайзенбанк

Открытие расчетного счета и выпуск корпоративной карты бесплатные. Предприниматель может выводить без комиссии до 700 тысяч рублей на личные нужды. Банк дарит новому клиенту до 50 тысяч рекламу для продвижения бизнеса и рекламной компании. Предпринимателям доступен овердрафт на сумму до 100 тысяч рублей для покрытия кассового разрыва.

В Райффайзенбанке также можно:

  • оформить любой вид банковской гарантии;
  • заказать бесплатные карты для расчета с сотрудниками с помощью проекта выдачи зарплат.

Райффайзен банк для предпринимателей

ВТБ

Это банк с государственным участием, имеющий широкую сеть филиалов и банкоматов. Внутренние платежи проводятся с 6 утра до 23 вечера по местному времени. СМС-информирование бесплатное.

ВТБ предоставляет доступ бизнесу к уникальной торговой площадке и повышенную процентную ставку при размещении средств с расчетного счета на депозите. Тарифы для обслуживания ИП отличаются по наполняемости и цене — от 0 рублей для начинающего бизнесмена до 1900 рублей в месяц для развивающего бизнеса.

Банк ВТБ для предпринимателей

Точка

Этот банк предоставляет все услуги для предпринимателей в онлайн-режиме. Счет открывается за один час в любое удобное время для клиента. В онлайн-банке можно проводить платежи круглосуточно, выставлять счета, подписывать платежки и проверять контрагентов. За оплату налогов с расчетного счета банк возвращает 2% в виде кэшбэка.

Тарифы РКО от Точки для ИП предназначены для разных категорий предпринимателей, а их названия говорят сами за себя:

  • «Необходимый минимум» без абонентской платы;
  • «Золотая середина» за 500 рублей в месяц;
  • «Все лучшее сразу» за 2500 рублей ежемесячно.

Банк Точка для предпринимателей

Можно ли сократить затраты

Предприниматели вынуждены сокращать расходы на расчетно-кассовое кассовое обслуживание и уменьшать издержки. Одним из вариантов снижения затрат является использование пакета услуг.

При выборе банка для РКО стоит учесть следующие рекомендации. Лучше искать предложения в банках, занимающих высокие места в рейтинге и имеющие положительные отзывы. Необходимо сравнить предложения на соответствие абонентской платы предоставляемому пакету услуг, а также проанализировать дополнительные возможности и услуги, предоставляемые банком.


+1
Загрузка...
Добавить комментарий